Kaip amerikiečiai išleidžia savo pinigus »Pinigų bosas


Aptardamas Amerikos išlaidų įpročius, bandau cituoti konkrečius skaičius. Kartais žmonės rašo paklausti, iš kur gaunu savo informaciją. Paprasta. Kai cituoju duomenis apie amerikiečių uždarbį, taupymą ir išleidimą, juos gaunu iš JAV vyriausybės. Visų pirma naudojuosi JAV darbo statistikos biuro atliktu vartotojų išlaidų tyrimu (arba CEX).

Štai kaip BLS svetainėje aprašomas vartotojų išlaidų tyrimas:

Vartotojų išlaidų tyrimo programą sudaro dvi apklausos – „Quarterly Interview Survey“ ir „Diary Survey“, kurios pateikia informaciją apie Amerikos vartotojų pirkimo įpročius, įskaitant duomenis apie jų išlaidas, pajamas ir vartotojų vienetų (šeimas ir pavienius vartotojus) ypatybes. Tyrimo duomenis Darbo statistikos biurui renka JAV surašymo biuras. CEX yra svarbus, nes tai vienintelis federalinis tyrimas, kuriame pateikiama informacija apie visas vartotojų išlaidas ir pajamas, taip pat apie šių vartotojų ypatybes.

Vartotojų išlaidų tyrimas yra vienintelis patikimas šaltinis, kurį radau faktinis išlaidų įpročiai. Dauguma panašių projektų yra žymiai mažesni imties dydžiai ir (arba) pateikia teorinius skaičius. CEX yra puikus būdas sukurti aprašomąjį biudžetą (kuris susijęs su realiu elgesiu), o ne nurodomąjį biudžetą (kuris patvirtina darbotvarkę).

Natūralu, kad CEX turi savo trūkumų. Kaip visada, vidurkiai (ir mediaanai) pateikia tik ribotą duomenų rinkinio vaizdą. Be to, kas gali būti teisinga visiems gyventojams (šiuo atveju šalis), greičiausiai netiesa mažam poskirsniui (pavyzdžiui, jūsų valstijai ar miestui). Vis dėlto už tai, kad pažvelgiau į didelį paveikslėlį, nieko neradau, palyginti su vartotojų išlaidų tyrimu.

Kadangi esu pinigų nerdus, labai džiaugiuosi, kai kiekvienais metais išleidžiami nauji vartotojų išlaidų tyrimo numeriai. Ir, spėk kas! 2018 m. Duomenys buvo paskelbti prieš dvi savaites. Vakar kurį laiką praleidau sėdėdamas vonioje ir žvilgtelėjęs į JAV išlaidų statistiką „iPad“. Tada aš atnaujinau savo asmeninę CEX skaičiuoklę. (Ką? Jūs neturite savo?)

Pažvelkime atidžiau į vartotojų išlaidų tyrimą – ir ko iš jo galime pasimokyti.

Duomenų dešimtmečiai

Jei apsilankysite BLS vartotojų išlaidų apžvalgos puslapyje, greičiausiai esate priblokšti turimos informacijos kiekio. Kai pirmą kartą radau svetainę, turėjau rūšiuoti įvairias ataskaitas, kol radau vieną naudingiausią mano darbui: lentelę „referencinio asmens amžius“, kuri išskaido išlaidų informaciją pagal tiriamojo amžių. (Tai yra pagrindinė ataskaita, kurią naudoju renkant statistiką.)

Taip pat man patinka skyrius „Biblioteka“ Vartotojų išlaidų tyrimo svetainėje. Joje yra dešimtmečių vertės tyrimų dokumentai ir ataskaitos, susijusios su asmeninėmis išlaidomis. Tarp mano mėgstamiausių yra:

Tokiam pinigų vėplai kaip aš, ši medžiaga yra auksinė!

Kaip ir dauguma federalinės vyriausybės agentūrų, BLS turi puikią svetainę. Pradedantiesiems galite pasiekti visus ankstesnius CEX duomenis viename iš dviejų puslapių: lentelėse nuo 1984 iki 2011 (plius 1961 ir 1973), lentelėse nuo 2012 iki 2018.

Pasirodo, kad vyriausybė šią apklausą atliko vieną kartą septintojo dešimtmečio pradžioje, vieną kartą aštuntojo dešimtmečio pradžioje, tada tai padarė kasmetiniu dalyku, prasidedančiu nuo 1984 m. Tai reiškia, kad dabar yra beveik penkiasdešimties metų statistika, pagal kurią pinigai gali būti sutvarkyti. (Be to, svetainė suteikia prieigą prie „pamiršto“ 1940 m. Pradžios išlaidų tyrimo!)

Aš sukūriau šią lentelę, kurioje nurodomos atskiros kiekvienų metų ataskaitos. Taip, tai daugiausia dėl mano asmeninio nerimo, tačiau tikiuosi, kad bent keliems iš jūsų pinigų viršininkų taip pat patiks.

BLS vartotojų išlaidų tyrimo suvestinės pagal metus

Jei norite, galite nueiti į failų saugyklą „Praturtėkite lėtai“. Aš sukūriau katalogą, kuriame yra PDF santrauka kiekvieniems vartotojų išlaidų tyrimo metams. Ateityje čia pridėsiu įvairių kitų su CEX susijusių atsisiunčiamų failų.

Suskaičiuodamas skaičius

Prieš keletą metų perėjau ankstesnius vartotojų išlaidų apžvalgos leidimus, kad surinksiu skaičiuoklės duomenis, kuriuose sekama, kaip laikui bėgant keitėsi Amerikos išlaidos. Natūralu, kad aš tiesiog atnaujinau šiuos metus.

Užuot laidojęs save (ir jus) informacijos sraute, nusprendžiau pažiūrėti maždaug kas dešimt metų. Aš manau, kad praleidę dešimtmetį mes prasmingiau žiūrime į besikeičiančius įpročius. Tai reiškia, kad aš panaudojau 1961, 1973, 1988, 1998, 2008 ir 2018 metų išlaidų lenteles – paskutinius metus, apie kuriuos turima duomenų. Pramogos dėlei aš taip pat įtraukiau duomenis apie „užmirštą“ 1941 m. Apklausą (kuri yra daug mažiau išsami nei vėlesnės ataskaitos).

Kai gausiu šią žiemą laiko, atnaujinsiu skaičiuoklę, kad joje būtų duomenys apie kiekviena CEX metai.

Pastaba: Mūsų tikslams perpjaudama šiuos skaičius į skaičiuoklės formatą aš labai suprantu. Tai yra sudėtingos statistinės ataskaitos, jos užpildytos skaičiais, kurie mums nerūpi (ar turime žinoti standartinį nuokrypį nuo viskas?) ir žargoną, kuris tik painioja, pvz., „vartotojų vienetas“ (kurį mes vadinsime „namų ūkiu“) ir „referencinis asmuo“ (kurį mes vadinsime „namų ūkio galva“).

Čia yra visas CEX terminijos žodynėlis. Be to, nesiruošiu suskaidyti kiekvienos mažos subkategorijos. Subkategorija „Maistas namuose“ turi 25 pogrupiai, įskaitant „duonos gaminius“, „žuvis ir jūros gėrybes“ ir „perdirbtus vaisius“. Aš tiesiog ketinu laikytis pirminių kategorijų ir subkategorijų.

Šiose lentelėse pateikiami mano surinktų duomenų duomenys. Parodęs jums skaičius, aptarsiu kelis dalykus, kurie man išsiskyrė, kaip pasikeitė Amerikos išlaidos laikui bėgant.

Skirkite šiek tiek laiko naršyti šią informaciją. Leiskite jam įsigerti. Ieškokite modelių. Ieškokite pokyčių. Kas jus stebina, kaip amerikiečiai išleidžia savo pinigus? Kur išleisime mažiau, nei jūs galvojote? Kur mes išleidžiame daugiau?

Prieš atkreipdami dėmesį į kai kuriuos dalykus, kurie man atrodo įdomūs, turėtumėte žinoti keletą dalykų:

  1. Pirmas, 1961 m. vartotojų išlaidų tyrimo lentelėse yra nepaprastai prieštaringos informacijos. Skirtingos lentelės pateikia skirtingus skaičius. Kartais, kai pridedate subkategorijas, bendra suma yra didesnė nei pirminė kategorija. Ten, kur yra prieštaringos informacijos, kaip vadovą aš naudojau lentelę B-17 (nes ji labiausiai primena vėlesnes CEX ataskaitas). Kita problema? Kartais nuskaitytus puslapius sunku iššifruoti. Ar tai trys ar penki? Šeši ar aštuoni? Manau, kad čia pateikti skaičiai yra tikslūs, tačiau gali būti klaidų.
  2. CEX mokesčio apskaičiavimas pasikeitė 2013 m. Iki tol mokesčių numeriai buvo sugadinti dėl „neatsakymo klaidų“. Taigi, siekdami didesnio patikimumo, BLS pakeitė mokesčių apskaičiavimo būdus. Tačiau dėl to 2013 m. Mokesčiai nėra tokie patys kaip kiti metai tyrimo istorijoje. O mokesčių nuo 2014 m. Tikrai negalima palyginti su 2012 ar ankstesniais metais. (Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite DUK apie vartotojų išlaidų apžvalgą.

Neišmesdami tų užrašų, pasinerkime į skaičius! Pažvelkime, kaip amerikiečiai išleidžia savo pinigus – ir dabar, ir praeityje.

Pastaba apie infliaciją: Naudodamas 2018 m. Kaip pagrindą, apskaičiavau pragyvenimo išlaidų koregavimą kiekvieniems metams, kad būtų atsižvelgta į infliaciją. (Šiems skaičiams gauti naudojau JAV vyriausybės VKI infliacijos skaičiuoklę.) Pažvelgę ​​į 1 lentelę galite pamatyti, kad 1988 m. Kainos sudarė maždaug 48% tų, kurios buvo 2018 metais. Apskaičiavęs šį skaičių, aš jį pavertiau į daugiklį į gauti pagal infliaciją pakoreguotas išlaidas. Jei 1988 m. Kainos sudarė 48% 2018 m. Kainų, tai reiškia, kad turime padauginti skaičius iš ankstesniųjų iš 2,08, kad gautume atitikmenis šiandien.

Kaip amerikiečiai išleidžia savo pinigus

Galėjome praleisti valandas sijodami šią informaciją, kad rastume modelius ir tendencijas. Vietoj to, paspauskite tik svarbiausius dalykus.

Pirmiausia atkreipkite dėmesį, kaip vidutinio namų ūkio dydis sumažėjo nuo 3,2 asmens 1961 m. Iki 2,5 žmonių 2018 m. Beveik visas šio lašo dydis kyla iš to, kad mes turime mažiau vaikų. 1961 m. Vidutiniame namų ūkyje buvo 1,2 vaiko; šiandien jame yra 0,6 vaiko.

Tuo tarpu automobilių nuosavybė klestėjo. Nuo 1973 m. Mes turime ne 1,3 automobilio vienam namų ūkiui, o 1,9, tai yra 46 proc. Daugiau nei per pastaruosius 45 metus. Kiti pastebimi demografiniai pokyčiai:

  • Šiandien namų ūkyje uždirba daugiau visą darbo dieną dirbančių asmenų nei 1961 m. (1,3 ir 0,8).
  • Mes, kaip visuomenė, esame daug labiau išsilavinę nei buvome prieš keturiasdešimt metų. 1973 m. Nuostabus 21,2% amerikiečių neturėjo vidurinės mokyklos diplomo. Šiandien šis skaičius sumažėja iki 3%. Tuo tarpu kolegiją lanko kur kas daugiau žmonių (28 proc. 1973 m., Palyginti su 67 proc. 1998 m.).
  • Namų vertės gerokai viršijo infliaciją. Vidutinis namų vertė 1973 m. Buvo 76 156 USD (pakoreguota pagal infliaciją); šiandien verta 198 612 USD. Bet jei pažvelgsite į lenteles, galite pamatyti būsto burbulas ten. Pažvelkite į 2008 metų skaičius!

Pereidami prie 4 ir 5 lentelių (Pajamos, mokesčiai ir išlaidos), galite pastebėti, kad net prisitaikydami prie infliacijos namų ūkio pajamos padvigubėjo nuo 1941 iki 1973 m. Per pastaruosius 45 metus namų ūkio pajamos padidėjo tik dar 24%. Smagu spėlioti apie šių skaičių priežastinius ryšius. Įtariu, kad namų ūkių pajamos po Antrojo pasaulinio karo padidėjo dėl į darbo rinką įsitraukusių moterų. (Bet pripažink, kad galiu klysti.)

Padidėjus pajamoms, išlaidos sparčiau augo. 1973 m. Amerikiečiai išleido 85,0% savo pajamų po mokesčių. 2018 m. Jie išleido 91,1% savo pajamų po mokesčių. (Reikia pripažinti, kad išlaidų procentas nuo pajamų, atrodo, šokteli.)

Kad būtų lengviau vizualizuoti kai kuriuos iš šių pakeitimų, aš sukūriau kitą lentelę, kurioje apskaičiuosiu keletą svarbių santykio ir procentų.

8 lentelė. Išvestiniai skaičiai
CEX - išvestinė

1941 m. Praleido vidutinė amerikiečių šeima 31 proc. savo biudžeto maistui. 2018 metais vidutinė šeima maistui išleido 12,9% savo biudžeto. Tai didžiulis nuosmukis! Nuo 1973 iki 2018 m. Restoranų išlaidos (maistas ne namuose) padidėjo 48%, o išlaidos maistui namuose sumažėjo 36%. Apskritai išlaidos maistui per pastaruosius 45 metus sumažėjo 30%.

Man įdomiau šiandien palyginti skaičius su skaičiais prieš trisdešimt metų. (Taigi 30 metų pakeitimų stulpelis skaičiuoklėje.)

Esu nustebęs, kad prisitaikant prie infliacijos, nemaža dalis amerikiečių išlaidų liko palyginti vienodos – ar net sumažėjo. Būstui šiandien išleidžiame maždaug tiek pat pajamų, kiek prieš trisdešimt metų. Mūsų transporto išlaidos aiškiai mažėja. Mūsų išlaidos maistui išlieka nemažos – net restoranų išlaidos! Daug mažiau išleidžiame drabužiams ir (deja) skaitymui. (Nors šis skaitymo skaičius greičiausiai sumažėjo, nes didžiąją dalį skaitymo mes atliekame internete.)

Tuo tarpu sveikatos draudimo išlaidos nekontroliuojamos. Nuo 1973 iki 1988 metų vidutinė amerikiečių šeima sumažėjo jo išlaidos sveikatos draudimui padidėjo 9,3 proc. Tačiau per pastaruosius trisdešimt metų normos išaugo iki 245 proc. Tai yra beprotiška. Jokia kita išlaidų kategorija nėra net arti. Dėl šios priežasties darau išimtį savo politikai, kuria nesivadovauju, kad pasisavintume JAV sveikatos priežiūros sistemą. Bet kokia kitas variantas būtų geresnis ir pigesnis nei tas, kurį turime dabar.

Žvelgiant į šias lenteles, kokie skaičiai jums išsiskiria? Kaip tavo išlaidos palyginti su vidutine amerikiečių šeima? Kas jus jaudina dėl jūsų išlaidų – ir visos šalies išlaidų? (Ir ar yra kitų panašių tyrimų ir ataskaitų, į kurias turėčiau atsižvelgti rašydamas apie vartotojų išlaidas?)

Autorius: J. D. Rothas

2006 m. J.D. įkūrė „Get Rich Slowly“, kad patvirtintų savo siekį išsivaduoti iš skolų. Laikui bėgant jis išmoko taupyti ir investuoti. Šiandien jam pavyko sulaukti ankstyvos pensijos! Jis nori padėti jums įsisavinti savo pinigus ir gyvenimą. Jokių sukčiavimų. Jokių gudrybių. Tiesiog sumanūs patarimai dėl pinigų padės pasiekti tikslus.