Išmanųjį pinigų taupymo mokestį reikia atlikti iki metų pabaigos


Išmanųjį pinigų taupymo mokestį reikia atlikti iki metų pabaigos

Grafiką pateikė: CKongSavage.com

Mokesčiai yra didžiausia nuolatinė mūsų atsakomybė. Dėl to mums reikia kuo labiau optimizuoti mokesčius.

Geras dalykas, turintis kelis pajamų srautus, yra jo teikiamas finansinis saugumas. Blogas dalykas turint kelis pajamų šaltinius yra tai, kad mokesčiai yra šiek tiek sudėtingesni.

Mano pagrindiniai pajamų šaltiniai yra akcijų dividendai, obligacijų pajamos, pajamos iš nekilnojamojo turto nuomos, atsitiktinės 1099 pajamos, rizikos skolos pajamos, privataus kapitalo pajamos ir bendrosios nekilnojamojo turto pajamos.

Prieš turėdamas šeimą, mano senas tikslas buvo apsaugoti kuo daugiau pajamų iš mokesčių ir išlaikyti koreguotas bendrąsias pajamas ne didesnes kaip 200 000 USD per metus. Po ~ 200 000 USD asmeniui buvo pradėtas naudoti alternatyvus minimalus mokestis, kuris taip pat buvo pradėtas naudoti, nes atskaitymai taip pat buvo panaikinti.

Dėl gyvenimo būdo infliacijos ir poreikio palaikyti šeimą nusprendžiau surinkti ir apriboti mūsų namų ūkio pajamas iki 350 000 USD. Vedybų baudų mokestis buvo panaikintas, bet jis išnyko priėmus 2017 m. Mokesčių mažinimo ir darbo įstatymą. Todėl dabar gerai uždirbti daugiau pinigų. Be to, pastebėjau, kad po 200 000 USD vienam asmeniui ir 350 000 USD šeimai, kurioje yra ne daugiau kaip keturi, nepadidėja laimė.

Didžioji dalis mokesčių mažinimo veiksmų turi būti atliekama per kalendorinius metus, nebent jūs pateiktumėte finansinę ataskaitą kaip verslo subjektas. Taigi, jei norite mokėti mažiau mokesčių, verta skirti šiek tiek laiko per atostogas ir nugriauti šį žvėrį ant žemės.

Labdaros aukos

Galėjimas skirti savo laiką ir pinigus vertoms priežastims yra vienas iš geriausių finansiškai nepriklausomų pranašumų. Daugiau nebejausite konflikto dėl to, ar turėtumėte taupyti ir investuoti savo kitą dolerį, palyginti su pagalba tam, kurio reikia. Jūs tiesiog linkę duoti daugiau, nes galite.

Tiesiog atminkite, kad yra gairių, kurias turite laikytis, norėdami reikalauti atskaitymų už labdaros aukas. Reikia atsiminti kelis dalykus:

  • Turėsite išskaičiuoti išskaičiavimus ir pateikti 1040 formą.
  • Labdaros organizacija turi turėti IRS kvalifikaciją ir būti aktyviai neapmokestinama. Tai neapima politinių kandidatų ir organizacijų, taip pat asmenų.
  • Panaudoti daiktai, pavyzdžiui, namų apyvokos reikmenys ir drabužiai, turi būti geros būklės ar geresni, kad jie būtų atskaitomi.
  • Paaukotas transporto priemones galima atskaityti tikrąja rinkos verte, jei atitinkate tam tikrus reikalavimus. Pavyzdžiui, labdaros organizacija turi parduoti jūsų automobilį daug mažesnėmis nei rinkos kaina tiems, kuriems to reikia, arba organizacija turi atlikti kapitalinį remontą, kad padidintų automobilio vertę. Arba jūs galite gauti kvalifikaciją, jei labdaros organizacija mašiną naudos tokiems tikslams, kaip maistas, tiekimas skurstantiems asmenims.
  • Jei bendra jūsų negrynųjų įmokų suma yra didesnė nei 500 USD, turėsite pateikti 8283 formą.
  • Jums reikės rašytinio visų piniginių aukų įrašo su data, suma ir labdaros vardu. Taigi turėkite savo mobiliojo telefono sąskaitas už aukas tekstui ir visas atitinkamas banko ataskaitas.
  • Jei paaukosite 250 USD ar daugiau turto ar grynųjų pinigų, jums reikės labdaros organizacijos pažymos, kurioje būtų išsamiai aprašyta jūsų dovana ir ar mainais buvo suteiktos kokios nors paslaugos ar prekės.
  • O jei gausite prekių ar paslaugų už auką, negalėsite atskaityti viso įnašo. Tai, ką gavote, turi būti mažesnė nei jūsų paaukota suma, o skirtumą galite tik išskaičiuoti.
  • Jei savanoriaujate ir teikiate labdaros paslaugas naudodamiesi savo automobiliu, galite išskaičiuoti rida.
  • Kelionės išlaidos gali būti išskaičiuotos, jei jūs einate į kelionę su kvalifikuota labdaros organizacija ir esate „budri tikrąja ir esmine prasme visos kelionės metu“ pagal IRS.
  • Turto aukos paprastai išskaičiuojamos tikrąja rinkos verte, atsižvelgiant į tai, ką jie parduos atviroje rinkoje.
  • Galite išvengti padidėjusio per metus atsargų, gautų įvertinus atsargas, padidėjimo, jei jas paaukosite labdaros organizacijai. Suma, kurią galite atskaityti, nustatoma pagal tikrąją akcijų kainą rinkos įmokos dieną.

Procentų pagal pajamas suteikimas

Čia yra keletas įdomių statistinių duomenų apie vidutines labdaringas įmokas, pagrįstas asmenų, pretenduojančių į išskaičiuotus išskaičiavimus, pajamomis.

Džiugu matyti, kad 20 000 USD subgrupė atiduoda tokią didelę savo pajamų dalį. Prisimenu, kai dirbdavau minimalaus darbo užmokesčio paslaugas, tie, kurie dirbo ir minimalaus darbo užmokesčio tarnybose, dažniausiai būdavo linkę į viršų.

Esant mažesnėms pajamoms, viskas svarbu duoti ir padėti vieni kitiems išgyventi.

Vidutinės labdaros įmokos pagal pajamas

Štai dar vienas Nacionalinio labdaros statistikos centro pajamų grafikas. Įdomu pamatyti pajamų grupes, kurios uždirba mažiausiai nuo 200 000 iki 1 000 000 USD.

Galbūt pagrindinė priežastis yra dėl didesnių mokesčių, mokamų per įprastas W-2 pajamas. Galų gale, mokesčių mokėjimas yra labdaros forma, nes jūsų mokesčių doleriai yra perskirstomi siekiant padėti kitiems.

Anksčiau esu daug rašęs apie tai, kaip namų ūkiai, per metus brangiuose miestuose uždirbantys 300 000 ir 500 000 USD, tiesiog gyvena įprastą gyvenimo būdą. Iš dalies todėl, kad didžiulė jų pajamų dalis yra mokama.

Kai tik gaunate daugiau nei 1 mln. USD pajamų per metus, didesnė procentinė dalis pajamų ateina iš investicijų, kurios yra apmokestinamos mažesniu tarifu.

Vidutinė labdaros suma pagal pajamas

Kapitalizuokite nuostolius dėl blogų investicijų

Jei turite vertybinių popierių ar turto, kurio vertė mažėja, ir esate mažesnis už savo kainą, apsvarstykite galimybę likviduoti iki metų pabaigos, jei nenumatote išieškojimo.

Nuosavybės nuosavybėn turimo turto nuostoliai negali būti atimami, tik nuostoliai dėl investicinio turto gali būti nurašomi. Taip pat turėsite įvertinti grynąjį kapitalo nuostolį ir prieaugį, nes jei jūsų prieaugis yra didesnis už nuostolius, skirtumą turėsite skolingi už pinigus.

Pagal mokesčių kodą asmuo gali atskaityti iki 25 000 USD nekilnojamojo turto nuostolių per metus, jei jūsų pakoreguotos bendrosios pajamos yra 100 000 USD ar mažesnės ir jei „aktyviai dalyvaujate“ valdant turtą. Išskaitymas palaipsniui sumažėja, kai asmens pajamos siekia 150 000 USD. Asmenims, kurių pakoreguotos bendrosios pajamos viršija 150 000 USD, ši išskaita netaikoma. Ši pajamų riba nepasikeitė kurį laiką.

Atminkite, kad negalite atskaityti nuomos nuostolių iš savo aktyvių pajamų (pvz., Dienos darbo pajamų). Nuomos nuostolius galima išskaičiuoti tik iš pasyvių pajamų. Savo pajamas iš nuomos ir išskaitytinas išlaidas nurodote IRS tvarkaraštyje. IRS praneša, kad maždaug pusė užpildytų E tvarkaraščio formų rodo nuostolius.

Deja, dėl nuostolių dėl akcijų nuostolių vis tiek leidžiama atskaityti 3000 USD per metus iš kapitalo nuostolių. Aš buvau patyręs 50 000 USD ar daugiau nuostolių, prieš tai atskaitymas užtruks dešimtmetį! Bent jau galite perkelti nepanaudotus nuostolius į kitus metus ir pan. Jei esate kvalifikuotas, 3000 USD nėra didžiulė mokesčių lengvata metams, tačiau kiekviena iš jų padeda, kai esate misijoje mokėti mažiau mokesčių.

Pajamų ir atidėtų pajamų atskaitymas

Gera praktika numatyti ir pasiruošti pajamų pokyčiams ateinančiais metais. Jei tikėtina, kad jūsų pajamos mažės kitais metais, norėsite atlikti kuo daugiau atskaitymų einamaisiais metais ir atvirkščiai.

Individualūs mokesčių pervedimai

Jei dar nesinaudojote, galite papildomai prisidėti prie 401 000 įnašo iki metų pabaigos.

Einamųjų metų IRA ir Roth IRA įmokas galite mokėti iki kitų metų balandžio 15 d. Galite palaukti, kol pamatysite, koks bus jūsų modifikuotas AGI, ir atitinkamai prisidėti.

Taip pat galite paspartinti labdaros indėlį į einamuosius metus. Vienas iš būdų duoti yra strategiškai naudoti savo kreditinę kortelę aukojant, nes atskaitymai yra pagrįsti data, už kurią jūsų kortelė yra apmokestinta, o ne data, kurią jūs faktiškai sumokėjote kreditinės kortelės sąskaitą. Kitaip tariant, jūs galite paaukoti kreditine kortele 2019 m. Gruodžio 30 d. Ir nereikės jos išmokėti iki 2020 m. Sausio mėn.

Jei jums netaikoma AMT, taip pat galite apsvarstyti galimybę sumokėti turto mokesčio įmokas ir valstybinius mokesčius einamaisiais metais, kurie nesumokami iki kitų metų. Paspartėję šie mokėjimai gali padėti jums gauti naudos kas antrus metus ir sumažinti mokesčių naštą einamaisiais mokestiniais metais.

Taip pat galite pabandyti paklausti darbdavio, ar jis gali sumokėti jūsų premiją už metų pabaigą kitais metais, jei norite atidėti pajamas. Kai dirbau finansų srityje, mes turėjome galimybę atidėti visą premiją metų pabaigoje iki kažkokios vėlesnės datos 1 – 3 metais.

Verslo mokesčių perkėlimas

Grynųjų pinigų, o ne kaupimo principu pagrįstas verslas gali atidėti apmokestinamąsias pajamas kitiems metams, atsiųsdamas gruodžio mėnesio sąskaitas faktūras pačioje mėnesio pabaigoje. Priežastis, kodėl tai gali būti naudinga, yra tai, kad įmonė negaus apmokėjimo už šias sąskaitas faktūras iki sausio ar vėlesnių dienų, o įmonės apmokestinamosios pajamos nebus surenkamos iki grynųjų pinigų priėmimo dienos.

Bendrovės ir individualūs savininkai taip pat gali sumažinti apmokestinamąsias pajamas einamaisiais metais, apmokestindami su verslu susijusias išlaidas 4 ketvirčiu, kurį jos paprastai prisiima kitų metų pirmąjį ketvirtį. Jei tikitės, kad kitais metais jūsų verslas sparčiai augs, tada palaukite iki kitų metų, kad pritrauktumėte kapitalo išlaidų.

Jei jūsų verslo metai yra puikūs, tiesiog palaukite iki naujų metų, kad sausio mėnesį sumokėtumėte lapkričio ir gruodžio čekius. Nepaisant to, visada egzistuoja rizika, kad pardavėjas gali išnykti ar susitvarkyti prieš pradėdamas pinigų gryninti čekį. Įsitikinkite, kad žinote, koks yra grynųjų pinigų išgryninimo terminas.

Galiausiai, puiki privataus verslo strategija pasamdyti artimą draugą ar giminaitį, kuris yra žemesnėje nei jūsų verslo mokesčių grupėje. Pavyzdžiui, jūs galėtumėte išsinuomoti savo sūnų už 3000 USD, kad galėtumėte pertvarkyti savo svetainę. Jo 3000 USD uždarbis neapmokestinamas. Tuo tarpu jūs sumažinsite apmokestinamas pajamas 3000 USD ir, tikiuosi, gausite naują naują svetainę, mokydami sūnų apie darbą.

Susijusios: 10 priežasčių, kodėl pradėti internetinį verslą nereikia

Peržiūrėkite savo „Flex“ išlaidų sąskaitą (FSA)

Įsitikinkite, kad neprarasite pinigų savo „flex“ išlaidų sąskaitoje, jei dar neišleidote tiek, kiek tikėjotės šiais metais. Pasitarkite su darbdaviu, ar pagal jūsų planą gali būti panaudotos nepanaudotos lėšos iki kitų metų kovo 15 dienos.

Kita vertus, jei jūsų elastinių išlaidų sąskaitoje jau baigėsi lėšos, tačiau odontologe turite tokių darbų, kaip medicininis darbas ar papildymai, pabandykite atidėti juos kitiems metams, jei jie nėra skubūs. Tokiu būdu galite sutaupyti mokesčių, nes kitų metų FSA paskirsite pakankamai lėšų toms išlaidoms padengti.

Jei planuojate palikti korporatyvinę Ameriką kitais metais, atlikite savo fizinius reikalus šiais metais (paprastai profilaktiškai nemokamai). Taip pat apsvarstykite galimybę kreiptis į specialistus gydyti konkrečių sužalojimų. Galbūt jums reikia MRT už pakaušio kelio sąnario. Galbūt pagaliau turėtumėte pamatyti pulmonologą dėl savo astmos ar LOPL.

Pabandykite gauti savo pinigų vertus sveikatos priežiūros paslaugų srityje. Neatmeskite fizinių negalavimų, kurie jus vargina, nes ateityje jie gali pasunkėti ir sunkiau ištaisyti.

Apsvarstykite galimybę persvarstyti jūsų išskaičiavimą

Nors tikriausiai W-4 formą darbdaviui pateikėte prieš senatvę, vis tiek galite pateikti patikslintą formą, kad būtų pakoreguoti likę darbo užmokesčio laikotarpiai, likę per metus. Jei manote, kad šiais metais iki šiol neapmokestinote pakankamai mokesčių, galite padidinti išskaičiavimą, kad padėtumėte sumažinti baudas ir rinkliavas pateikiant mokesčius.

Patikrinkite, ar jau sumokėjote 100% dabartinės mokesčių prievolės šiais metais. Jei taip, o jūsų AGI yra mažesnis nei ~ 150 000 USD, turėtumėte mokėti išvengti baudos. Bet jūs turėsite sumokėti 110% dabartinės mokesčių prievolės per metus, kad išvengtumėte apsinuodijimo, jei jūsų AGI yra didesnis nei ~ 150 000 USD.

Šis saugaus uosto metodas paprastai yra lengvesnis būdas išvengti baudos nemokėjimo, nes alternatyva yra neapmokestinti 90% savo mokesčių įsipareigojimo, o tai gali būti sunku apskaičiuoti laisvai samdomiems darbuotojams ir nepriklausomoms sutartims.

Jei jūs uždirbate tiek W-2 atlyginimą, tiek 1099 pajamas, neverta sumaišyti jūsų apskaičiuotos sausio 15 d. Mokesčių sumos, kad būtų kompensuota dėl to, kad praėjusiais ketvirčiais sumokėjote per mažai. Kiekvienas ketvirtis yra traktuojamas atskirai apskaičiuotais mokesčiais. Tačiau išskaičiuoti darbo užmokesčio mokesčiai traktuojami taip, lyg jie būtų sumokėti visus metus.

Peržiūrėkite savo senatvės pensijų įmokas

401 (k) įmokų ribos 2020 metams, palyginti su 2019 m

Maksimali 401 tūkst. Įmokų riba padidėja iki 19 500 USD 2020 m. Nuo 19 000 USD 2019 m. Turėtumėte maksimaliai padidinti savo 401 k), jei esate 24% ar aukštesnėje federalinio pajamų mokesčio riboje, kad sutaupytumėte mokesčius.

Nors tai yra dovanojimo sezonas, nepamirškite pirmiausia sumokėti sau. Pažvelkite į tai, kiek iki šiol įmokėjote į savo išėjimo į pensiją sąskaitas, ir atlikite maksimalų papildomą įnašą.

Jei turite tik vieną senatvės sąskaitą ir ji jau yra maksimaliai išnaudota, patikrinkite, ar turite teisę daryti papildomus atskaitymus atidarę papildomas paskyras. Jūs negalite gauti kvalifikacijos, jei turite aukštą AGI, tačiau visada gerai žinoti, kokie yra jūsų variantai, ypač jei tikėtina, kad ateityje jūsų pajamos mažės.

Žinokite mokesčių taisykles

Mes visi turime praleisti keletą valandų kiekvienais metais, kad peržiūrėtume ir suprastume naujausias mokesčių taisykles. Atsižvelgiant į tai, kad mokesčių kodas yra dešimtys tūkstančių puslapių, mažiausiai ką galime padaryti praleisdami kelias valandas per metus.

Žemiau pateikiami 2020 m. Federalinių gyventojų pajamų mokesčio tarifai, taikomi individualiems mokesčių mokėtojams ir susituokusiems asmenims, pateikiantiems bendrą deklaraciją.

2020 m. Federalinės pajamų mokesčio normos

Remiantis naujausiais federalinių pajamų mokesčio tarifais, optimalios bendrosios pajamos yra apie 163 300 USD, o susituokusioms poroms, auginančioms iki trijų vaikų, – apie 326 600 USD. Esant tokiems pajamų lygiams, jūs mokate ne daugiau kaip 24% ribinio federalinio pajamų mokesčio tarifo. Už kiekvieną aukščiau esantį dolerį reikia mokėti 32% ribinį pajamų mokesčio tarifą.

Jei uždirbate daugiau, bet jūsų gyvenimo būdas baisus, apsvarstykite galimybę sutrumpinti darbo laiką arba pakeisti darbą ar profesiją. Bent jau nustokite pabrėžti, kad turite būti kuo geresnis darbuotojas, jei norite gauti tą paaukštinimą ir paaukštinimą.

Tiksliai nežinome, kiek daugiau ar mažiau uždirbsime kitais metais, tačiau visi galime pagrįstai spėti ir atitinkamai planuoti.

Jei norite sutaupyti daugiau mokesčių, pradėkite verslą arba šalutinį verslą. Galite įtraukti arba kaip LLC, arba „S-Corp“, arba tiesiog būti individualiu savininku (nereikia jokių būtinų, tiesiog būkite konsultantu ir pateikite C ir 1040 sąrašus).

Kiekvienas verslo žmogus gali pradėti savarankiškai dirbančio asmens 401k algą, kuriame jūs galite sumokėti iki 57 000 USD (19 500 USD iš jūsų ir ~ 20% veiklos pelno) iki 2020 m. Visos jūsų verslo išlaidos taip pat yra atskaitytinos mokesčiams.

Pirmasis žingsnis yra atidaryti savo svetainę, kad būtų įteisintas jūsų verslas. Kitas žingsnis yra akivaizdus bandymas užsidirbti! Dauguma išlaidų, susijusių su tokių pajamų siekimu, turėtų būti laikomos verslo sąnaudomis. Žemiau pateikiamas vienintelio savininko pajamų ataskaitos pavyzdys.

Pradėkite paprastą verslą, kad sumokėtumėte mažiau mokesčių ir daugiau prisidėtumėte prie pasitraukimo iš sąskaitos prieš apmokestinimą

Pradėkite paprastą verslą, kad sumokėtumėte mažiau mokesčių ir daugiau prisidėtumėte prie pasitraukimo iš sąskaitos prieš apmokestinimą

Susimokėkite savo mokesčius su pasididžiavimu

Tiems iš jūsų, kurie moka daugiau mokesčių nei vidutiniškai uždirba namų ūkis per metus (~ 63 000 USD), didžiuokitės, kad daug prisidedate prie visuomenės.

Mokesčiai naudojami apmokant gynybos, sveikatos priežiūros, infrastruktūros, pagalbos maistu ir prieglaudoms programas, valstybines mokyklas ir dar daugiau. Jei šie dalykai laikomi gerais, tai mokesčių mokėjimas yra absoliučiai tam tikra forma.

Suprantama, kad kai kurie žmonės nori padidinti mokesčius kitiems, nemokėdami daugiau. Jei esate vienas iš jų, aš drąsinu jus pradėti labiau prisidėti pačiam, prieš einant paskui kitus žmones, kurie jau yra.

Skaitytojai, kokius kitus mokestinius veiksmus rekomenduojate atlikti iki metų pabaigos? Atsakomybės atsisakymas: nesu mokesčių profesionalas, todėl prieš pradėdami mokestį, pasitarkite su juo.

<! –

->